Przykład reprezentatywny kredytu mieszkaniowego Banku Spółdzielczego w
Suchej Beskidzkiej ustalony według stanu na dzień 1 kwietnia 2022 r. i
przekazywany zgodnie z ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie
hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i
agentami:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wynosi 6,64%, przy uwzględnieniu następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 335.300,00 zł; okres kredytowania: 264 m-cy; kredyt wypłacany w 3 transzach (I transza wypłacona w dniu 30.04.2022 r. w wysokości 67 000,00 zł, II transza wypłacona w dniu 30.09.2022r. w wysokości 120.000,00 zł, III transza wypłacona w dniu 30.04.2023r. w wysokości 148.300,00 zł), 12 miesięcy karencji w spłacie kapitału, stopa oprocentowania kredytu zmienna 6,12% w skali roku – wyliczona jako suma aktualnej stopy referencyjnej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 4,27%) i marży Banku w wysokości 1,85% obliczona po ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki na kredytowanej nieruchomości (do czasu ustanowienia hipoteki Bank podwyższa marżę kredytu o 1,00 p.p.). Łączna liczba rat: 264, w tym 12 pierwszych rat odsetkowych: pierwsza – 348,26 zł, druga – 337,02 zł, trzecia – 359,49 zł, czwarta i piąta – po 337,02 zł, szósta – 971,99 zł, siódma – 940,64 zł, ósma – 1.034,69 zł, dziewiąta – 909,28 zł, dziesiąta – 877,93 zł, jedenasta – 971,99 zł, dwunasta – 1.799,05 zł, kolejnych 251 rat kapitałowo-odsetkowych równych: 2.369,14 zł, ostatnia rata kapitałowo-odsetkowa: 1.534,74 zł. Całkowity koszt kredytu 278.102,26 zł (w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 270.113,26 zł; prowizja niekredytowana za udzielenie kredytu 0,00% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 0,00 zł; opłata przygotowawcza 200,00 zł; koszt kontroli zabezpieczenia u Wnioskodawców przy wypłacie kredytu w 3 transzach 400,00 zł (4 inspekcje kredytowanej nieruchomości – koszt każdej z nich to 100,00 zł); opłata za prowadzenie rachunku 10,00 zł miesięcznie (2.640,00 zł za cały okres kredytowania), koszt ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości na cały okres kredytowania 4.730,00 zł (przy założeniu rocznej składki 215,00 zł, koszt wyliczony na podstawie kalkulacji składki ubezpieczenia za pierwszy rok ubezpieczenia), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC-3) 19,00 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: koszt odpisu z księgi wieczystej 30,00 zł; wpis hipoteczny do ksiąg wieczystych 200,00 zł; koszt wykreślenia hipoteki 100,00 zł; ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy spoza oferty Banku oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż Bank nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 613.402,26 zł.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec podwyższeniu w związku ze wzrostem stopy referencyjnej WIBOR 3M, co spowoduje podwyższenie kwoty spłacanej raty kredytu, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Udzielenie kredytu zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej zgodnie z procedurami Banku.
Przykład reprezentatywny kredytu mieszkaniowego Banku Spółdzielczego w Suchej Beskidzkiej z okresowo stałą stopą procentową ustalony według stanu na dzień 1 lipca 2022 r. i przekazywany zgodnie z ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego kredytu mieszkaniowego jednorazowo wynosi 9,23% przy uwzględnieniu następujących założeń: całkowita kwota kredytu 382.500,00 zł, okres kredytowania: 268 miesięcy, wkład własny 20% wartości nieruchomości, oprocentowanie okresowo stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy 9,00% w skali roku (oprocentowanie jest podwyższone o 1 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej), następnie oprocentowanie zmienne 8,70 % w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy referencyjnej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 6,85%) i indywidualnie ustalonej marży w wysokości 1,85%. Łączna liczba rat: 268, w tym 60 pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych równych 3.316,46 zł, kolejnych 207 rat kapitałowo-odsetkowych równych 3.255,04 zł, ostatnia rata kapitałowo-odsetkowa – 3.251,91 zł. Całkowity koszt kredytu 493.851,79 zł (w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania 493.532,79 zł, prowizja niekredytowana za udzielenie kredytu 0,00%, opłata przygotowawcza 200,00 zł, koszt kontroli zabezpieczenia dla wypłacanego kredytu jednorazowo 100,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC-3) 19,00 zł). W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: koszt odpisu zwykłego księgi wieczystej 30,00 zł, wpis hipoteczny do ksiąg wieczystych 200,00 zł, koszt wykreślenia hipoteki 100,00 zł, ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości i ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy spoza oferty Banku oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż Bank nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 876.351,79 zł. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Udzielenie kredytu zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej zgodnie z procedurami Banku.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964r. Kodeks cywilny.